How to get loan on low CIBIL Score: ભારતમાં જ્યારે આકસ્મિક પૈસાની જરૂર પડે ત્યારે વ્યક્તિગત લોન (પર્સનલ લોન) સૌથી સરળ વિકલ્પ ગણાય છે. ઘરના ખર્ચ, બાળકોના higher education, લગ્ન, યાત્રા કે નવી ઇલેક્ટ્રોનિક્સ ખરીદવી હોય – વ્યક્તિગત લોનની મજા એ છે કે તમને ખર્ચ કેવી રીતે કરવો છે તેની કોઇ મર્યાદા નથી. પરંતુ અહીં એક પકડ છે – લોન મળતી પહેલા તમારું CIBIL સ્કોર મહત્વનો ભાગ ભજવે છે.
How to get loan on low CIBIL Score:
CIBIL એટલે કે ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યૂરો (ઈન્ડિયા) લિમિટેડ, જે તમારા લોન કે ક્રેડિટ કાર્ડના ભૂતકાળના વ્યવહારોના આધારે એક સ્કોર આપે છે. આ સ્કોર 300 થી 900 સુધી હોય છે. જેમ ઊંચો સ્કોર, તેમ વધુ વિશ્વસનીયતા – એટલેકે લોન મંજુર થવાની શક્યતા વધારે અને શરતો પણ વધુ અનુકૂળ. સામાન્ય રીતે 700 થી ઉપરનો સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે, અને 600થી નીચેનો સ્કોર કમજોરી તરીકે જોવામાં આવે છે.
હવે પ્રશ્ન એ છે કે જો તમારું CIBIL સ્કોર ઓછું હોય તો શું લોન મળવી શક્ય છે? હા, બની શકે છે – જો તમે થોડી સમજદારી અને યોગ્ય તૈયારી સાથે આગળ વધો તો. ચાલો જોઈએ એવી 5 ઉપાય જે તમારી લોનની શક્યતાઓ વધારે શકે છે.
1. સંપત્તિ (collateral) આપીને લોન લો
પર્સનલ લોન સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત લોન હોય છે, એટલે કે તેમાં કોઈ ધરોખમ જરૂર નથી. પરંતુ જો તમારું સ્કોર ઓછું હોય તો લેણદારે સંકોચ અનુભવી શકે. આવી સ્થિતિમાં તમે ગાઢા તરીકે સંપત્તિ આપી શકો – જેમ કે મકાન, એફડી અથવા સોનું. આમ કરવાથી લેણદારોની ભરોસો વધે છે અને તમે લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને પરત કરવાની મુદત અંગે વાતચીત પણ કરી શકો છો.
2. કોઇ સહ-લેણદાર સાથે સંયુક્ત લોન લો
જોયન્ટ લોન એ પણ એક સારો વિકલ્પ છે. જો તમારા સાથીલેણદારનું CIBIL સ્કોર 700થી વધુ હોય તો, બે વ્યકિતઓના આવકના આધારે લેણદારો નિર્ણય લે છે. એક સાથે અરજી કરવાથી મંજુર થવાની શક્યતા વધી જાય છે – ખાસ કરીને જ્યારે સહ-લેણદારે પહેલાંથી સારી વિત્તિય છબી ધરાવતી હોય.
3. ઓછી રકમની લોન માટે અરજી કરો
જો તમારું સ્કોર ઓછું હોય અને ₹1 લાખની લોન માટે અરજી કરશો તો લેણદારો ધીરજ ન રાખે. એના બદલે તમે ₹50,000 કે ₹60,000 જેટલી ઓછી રકમ માટે અરજી કરો. લેણદારોને લાગશે કે આટલી રકમ પરત કરવી સરળ છે. બાકી રકમ માટે મિત્રો કે કુટુંબનો સહારો લઇ શકાય.
4. આવકના તમામ પુરાવા રજૂ કરો
તમે રોજગારીમાં છો, અથવા તમને અન્ય કોઇ આવકનો સ્ત્રોત છે – તો તેની સંપૂર્ણ માહિતી લેણદારોને આપો. તમારા પગાર સ્લિપ, ઇન્કમ ટેક્સ રિટર્ન અથવા બેંક સ્ટેટમેન્ટ દર્શાવો. આમ કરવાથી લેણદારોને વિશ્વાસ થાય કે તમે લોન સમયસર ચૂકવી શકશો, ભલે તમારું CIBIL સ્કોર ઓછું હોય.
5. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો હોય તો સુધારો
ઘણાવાર એવું બને છે કે સ્કોરમાં ઘટાડો કોઇ ભૂલના કારણે થયો હોય. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ગમે તેટલી નાની ભૂલ પણ લોનના નિર્ણય પર અસર કરી શકે છે. લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારું રિપોર્ટ એકવાર સારી રીતે તપાસો. ભૂલ જણાય તો તરત જ ક્રેડિટ બ્યૂરો પાસે સુધારાવું. આ એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે જે ઘણી વખત અવગણવામાં આવે છે.
આખરે શું વિચારવું જોઈએ?
હું કહું એમ તો – ઓછા CIBIL સ્કોરનો અર્થ એ નથી કે તમારું ભવિષ્ય અંધારું છે. થોડું ધ્યાન રાખી, સરળ પગલાં લઈને અને તમારી આવકને યોગ્ય રીતે રજૂ કરીને તમે પણ લોન મેળવી શકો છો. હા, શક્ય છે કે શરતો ઓછી અનુકૂળ હોય, પણ સમયસર ચુકવણી કરીને તમે તમારું સ્કોર સુધારી શકો છો અને આગળથી વધુ સારા વિકલ્પો પણ મેળવી શકો છો.
સતત સમજદારી સાથે આગળ વધો, પૈસાનું આયોજન કરો અને લેણદારોને તમારા પર વિશ્વાસ કરાવો – બસ આટલું જ જરૂરી છે.
